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收到交通银行信用卡风控短信该如何处理?这几招很管用

[2019-02-09 12:27:16] 来源:南方财富网 编辑:曾茗宝 点击: 641
本文详细介绍了【收到交通银行信用卡风控短信该如何处理?这几招很管用】有关内容:交通银行信用卡风控是出名的严,很多朋友收到过交行发过来的风控短信:“尊敬的客户,交通银行XX信用卡仅可用于个人日常消费或通过ATM、银行柜面取现。持

交通银行信用卡风控是出名的严,很多朋友收到过交行发过来的风控短信:“尊敬的客户,交通银行XX信用卡仅可用于个人日常消费或通过ATM、银行柜面取现。持卡人须规范用卡行为,并注意手机和保留近期交易凭证,如发票和签购单等,以便和您核对交易,谢谢合作。【交通银行】”。很多人很担心是不是完蛋了!

收到交通银行信用卡风控短信该如何处理?这几招很管用

莫要惊慌,银行风控是有级别的,这个短信是交通银行对你用卡行为有怀疑,希望你规范用卡,但还没有到降额封卡的程度。这个降额风控还不会马上找到你。除非你是收到了下面这则短信:

“尊敬的客户,综合您的用卡情况,您尾号xxxx的交行信用卡额度自20xx年xx月xx日起调整至xxxx元。【交通银行】”(调整额度是低于你目前的额度的)

这种就很严重了,这种情况下就是短信上看到的降额和封卡。

如果收到了交行的风控短信,应该如何应对呢?

第一步:拨打交行信用卡服务热线,咨询相关情况;同时了解下现在这张卡,是否已经被降额或停用;

第二步:尽可能的收集近期的交易凭证,收集OK了,携带这些凭证到交行银行网点找服务人员解决。如果银行人员觉得交易凭证不够的话,可以再去整理;

第三步:解禁了怀疑,不等于万事大吉了,因为你还属于交行的重点监控对象,所以下面你要规范用卡,养成良好的刷卡习惯,在这一点上有以下几点建议:

1、多元化消费,增加刷卡消费的多样性,不要常常在同一商户刷卡,特别是同一商户的多次大额消费,这样容易被银行怀疑为套现;

2、避免在非商户营业时间里多次出现刷卡消费记录;

3、多参加交行推出的活动;

4、多在与交行有合作的商户刷卡;

5、适当做点分期,据观察,只要能在“买单吧”中办理分期,卡片基本上不会是风险客户;

6、每月刷卡消费额度尽量维持在总额度的50%左右,不要太多。

交通银行的风控系统是引进国外的,大家使用时候一定要特别注意。再给大家罗列一些用卡规范的方法。

如果你能按照此图上的内容去用卡的话,我相信你卡一定是用的非常好的,该提额的时候肯定会提额。此文希望对大家有帮助!

附2:涨知识

玩卡圈子,都叫交通银行“小骄”,以骄傲著称,风控严格,提额难,非常保守。

真正玩卡的人除非资质很好,交通银行一般来说下卡的额度就是你终生的额度了,实际上交通银行使用了比较严格的风控系统,而且这个系统是国内技术领先的,数据库采用了IBM的DB2,以及DB2开发的工具软件,和数据挖掘软件。

交通银行判定一个客户是否有风险,首先是看他的还款情况来判定的,然后是风控渠道,而后是客户以来程度,最后才是客户的价值。

下面一一为你列举:

客户信用:细心的人会发现交通银行是为数不多客户违约还能继续消费的银行,有一些朋友逾期一二个月才还钱,卡还是继续可以用,这就是系统的宽容,但是这种宽容到达一定程度就会被风控,这倒不是说交通银行要欺诈客户钱财,这是交通银行风控系统的先进性,很多人也真的不是说不还,确实是忘记了是很多人这种情况的。当然在中国这种会有一些水土不服,这种宽容很多人以为是银行不理会。

风控渠道:网付除非是在交通银行买单吧使用,不然还是少用,大额网付和大额一笔过TX都会被列为风控客户,但是这个风险客户部会被封卡,要看在风控渠道上的消费比例,最好的方法就是摊薄这些渠道上的消费比例。

客户依赖程度:大家都很明白一点,银行也是靠我们每个人支撑起来的庞大体系,相反它也是需要你的支持的,关键是风险和依赖之间的关系是不是可以承受。主刷交通银行而且有风险的客户,是银行权衡,这在风控系统中,系统会给出一个量化的指标,低于某一个值的时候,银行就会封卡

客户价值,一般我们都认为,我们分分期,刷有积分的商户就不会被封卡,其实不是得,银行关注的是客户的综合价值,银行不会为眼前的小利,而忽视你的风险操作,这点特别需要注意。不过无可否认分期和购买相关信用卡产品会提升你的客户价值。

在这里为大家说一些知识,更好的用交通银行系用卡

很多人确实没有套现,是真实消费,为什么还是会被封卡呢?我看过很多人的账单,都是一笔二笔大额消费的,而且还款之后马上又去消费。后来得知都是为单位送高档名牌送给客户,帮公司购置必须品,这些都是真实消费,是的,这里和你说一个很重要的东西,交通银行的另外一个风控系统,HSBC的风控系统,汇丰银行推出的,很智能化,它的定义是什么呢?洗钱嫌疑。就是例如你1万的账单,分5次每次2000,还进去消费拿回出来。

这是外国人做出来的系统,我个人感觉在中国是有点水土不服的,现在大家手头紧大家都懂的。我们是合理的使用资金,提高额度使用的效率,他们西方人认为这叫洗钱,对于我们小老百姓哪来那么多钱洗,对吧?

为此我为大家列出以下细节,大家注意:

1:还款最好一次性还进去,零星凑齐的还款方式可以,但是这个HSBC会自动识别,三个月至半年就会认为你是资金紧张了,列入风控观察名单。

2:还款3天之内不要有任何消费,消费也一定不要是大额的,证明你资金是松动,银行而言,资金的安全永远比利润重要。

3:交通银行还是多笔刷,每个月15-20笔,就算真实大额消费还是用别的银行吧,你懂的。

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